Введение возобновляемой кредитной линии для сельскохозяйственных предприятий

Крепкое финансовое состояние отечественных сельскохозяйственных предприятий зависит от надлежащего финансового обеспечения. Сельскохозяйственные предприятия, имеющие острый дефицит финансовых ресурсов, не могут обеспечить устойчивого экономического роста без серьезного кредитного обеспечения своей деятельности. Банковскому кредитованию сельскохозяйственных предприятий уделяется много внимания, поскольку сельскохозяйственное производство является сезонным. Наибольшая доля затрат приходится именно на весенне-летний период, в связи с этим у сельскохозяйственных предприятий не хватает собственных средств на проведение весенне-полевых работ и поэтому оно вынуждено привлекать ресурсы в банковских учреждениях.

Сейчас, банковская система Украины на рынке банковских услуг, предлагает для сельскохозяйственных предприятий только три вида краткосрочного банковского кредитования: невозобновляемая кредитная линия, срочный кредит и овердрафт (срок действия таких кредитов 12-18 месяцев). Учитывая специфику сельскохозяйственного производства, целесообразным будет введение восстановленной кредитной линии как особого вида банковского кредитования сельскохозяйственных предприятий.

При открытии возобновляемой (револьверной) кредитной линии лимит кредитования определяется в виде лимита задолженности по займу. Это позволяет предприятию-заемщику получить кредит в пределах установленного лимита, погасить всю ее сумму (или часть суммы) и автоматически получить повторно кредит в пределах срока действия кредитной линии. Возобновляемая кредитная линия является более гибкой формой кредитования и нередко предоставляется без специального обеспечения. Кредитная линия может быть как краткосрочной с периодом действия, что, как правило, не превышает 180 дней, так и долгосрочной со сроком действия 3-5 лет. За открытие кредитной линии банк получает комиссию.

Возобновляемая кредитная линия является инструментом оперативного финансового обеспечения текущей деятельности сельскохозяйственных товаропроизводителей. При использовании такого вида банковского продукта, предприятие получает быстрый доступ к кредитным ресурсам, которые направляются на оплату товарно-материальных ценностей и покрытие текущих расходов, необходимых для бесперебойного осуществления текущей деятельности.

Преимуществами возобновляемой кредитной линии для сельскохозяйственных предприятий является ее оперативность, способность гибко использовать кредитные ресурсы, экономия на уплате процентов, что позволяет уменьшать финансовые затраты, обеспеченность финансовыми ресурсами, долгосрочный характер кредитных отношений, возможность увеличения лимитов кредитования, сокращение времени для подготовки финансовой документации. Кроме того, за использование упомянутого вида кредита, условия его предоставления, предусматривают восстановление лимита задолженности в случае погашения заемщиком ранее полученного кредита. При этом новые транши кредита осуществляются в пределах лимита задолженности и с учетом использованного лимита выдачи. Как правило, выдача кредита осуществляется суммами, которые предусматривают промежуточные сроки погашения. Таким образом, кредитор и заемщик устанавливают общий срок кредитной линии и промежуточные сроки, которые определяются с учетом производственно-финансового цикла предприятия. Если заемщик устанавливает конкретные сроки выплаты кредита, то дополнительно к кредитному договору устанавливаются графики погашения.

Введение указанного кредитного продукта имеет некоторые преимущества перед существующими на рынке банковских услуг в настоящее время: предоставление кредитных ресурсов в форме возобновляемой кредитной линии позволит предприятию пользоваться ими, в случае необходимости и осуществлять погашение в период, когда предприятие имеет временно свободные средства.

В среднем срок действия кредитной линии составляет 3-5 лет, это в свою очередь приводит к экономии времени работников сельскохозяйственного предприятия на ежегодное оформление документов для получения кредита в банковском учреждении. Кроме того, положительным является то, что долгосрочное кредитование текущей деятельности предприятий позволит внедрять новейшие технологии выращивания сельскохозяйственных культур, улучшать состояние почв, осуществлять долгосрочное планирование и бюджетирование своей деятельности.

Сумма кредита по условиям такого вида кредитования выдается в национальной валюте, что значительно уменьшает валютные риски для предприятия и уменьшает «долларизацию» экономики страны в целом.

Предложенный вид банковского продукта предусматривает осуществление кредитования сельскохозяйственных предприятий сразу по льготной процентной ставке, без предоставления частичной компенсации, как это введено в настоящее время. Это позволит задействовать более прозрачным схемам получения льготных кредитов, сократить затраты времени на их оформление и получение компенсации.

Кредитование сельскохозяйственных предприятий в соответствии с возобновляемой кредитной линией позволит повысить финансовую дисциплину, так как неудовлетворительное выполнение своих обязательств по льготному кредиту исключает возможность его получения в других банковских учреждениях, а также является дополнительным рычагом воздействия на сельскохозяйственные предприятия, при регулятивной политике предприятия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *