Влияние мирового экономического кризиса на стабильность банковской системы

В основе экономического роста страны является государственная политика, которая охватывает большое количество сегментов регулирования, важной ее составляющей является финансовая политика, которая определяет приоритеты в развитии финансовых отношений и призвана обеспечивать финансовую стабильность.

Большинство ученых понимают под категорией «финансовая стабильность банковской системы» создание действенного механизма, который предотвращал бы возникновение банковских кризисов и способствовал дальнейшему развитию экономики страны. В контексте категориального определения под финансовой стабильностью банковской системы понимают степень полноты и качества решения задачи, поставленной перед банковской системой, выполнения им своей миссии, что обеспечивает достижение положительного финансового результата.

Мировой экономический кризис 2008 года и предыдущие кризисы обнажили уязвимые места отечественной банковской системы, а именно: низкий уровень капитализации и ресурсной базы банков, ухудшение финансовых результатов банков, рост долговой нагрузки, сокращение объемов кредитования, снижение эффективности кредитного портфеля.

Мировой экономический кризис 2008 года повлиял на стабильность банковской системы Украины, обусловив резкое ухудшение уровня капитализации банков. Оно состоялось вследствие падения курса гривни, согласно которому увеличились объемы валютных займов в гривневом эквиваленте, и возникла необходимость увеличения капитала банка с целью соблюдения соответствующих нормативов. Кроме того, рост просроченных и рисковых активов требовал дополнительного наращивания капитала. Удержать стабильность банков в данном секторе их деятельности удалось  благодаря государственной программе рекапитализации, а банки с иностранным капиталом имели возможность пополнить свои активы за счет материнских банков. Применяемые меры позволили стабилизировать ситуацию, но не способствовали экономическому росту, поскольку аккумулированные активы банков не были трансформированы в кредиты.

Кроме уровня капитализации банков снизился и уровень прибыльности банковской деятельности вследствие: формирования резервов на покрытие возможных потерь по активным операциям; продажа проблемных кредитов по стоимости ниже балансовой, снижение доходов от основной деятельности из-за низкой деловой активности в экономике и в условиях роста расходов по привлеченным ресурсах. Несмотря на то, что снижение доходности банковской деятельности вызвано преимущественно внешними причинами, решение этой проблемы требует совершенствования системы внутреннего управления в сфере выбора эффективных методов «очищения» баланса банка от проблемных кредитов, «растяжения» графика списания долгов, поиска наиболее прибыльных направлений вложения средств , сохранения доверия вкладчиков и активизации усилий по привлечению дополнительных финансовых средств.

Кредитоспособность банков уменьшилась вследствие ухудшения кредитного портфеля, который содержал просроченные кредиты. Банковские учреждения во время кризиса перевели свои кредитные риски на заемщиков увеличивая стоимость кредитных ресурсов и плату за их обслуживание, таким образом, полностью ограничив реальный сектор экономики от кредитов, которые были в состоянии их оплачивать. Свободные финансовые ресурсы оставались в финансовом секторе, об этом свидетельствует рост банковских кредитов финансовым учреждениям на 5% в 2009 году. Такая ситуация не способствовала стабилизации на финансовом рынке в целом и сдерживала экономический рост.

При оформлении кредита нужно внимательно прочитать все условия, чтобы потом не наткнуться на такую же проблему, как квартира при разводе. Многие не понимают свои права и часто страдают.

Для поддержания ликвидности банковской системы во время проявления мирового экономического кризиса НБУ увеличил резервные требования к банкам в 2,5 раза, доведя их до уровня 38,2% . Увеличение резервов способствовало управлению рисками ликвидности банков, но было свидетельством жесткой монетарной политики. Стоит отметить, что содержание больших резервов усилило давление проблемных кредитов на ликвидность и капитал банков, но в условиях стабилизации ситуации данные финансовые ресурсы являются источником кредитования.

Активная позиция НБУ и заинтересованность коммерческих банков в преодолении рассмотренных дестабилизирующих угроз позволила сохранить относительную стабильность банковской системы, признаками которой стали:

— Повышение уровня капитализации;

— Приостановление оттока средств с банковских депозитов;

— Увеличение кредитования юридических лиц;

— Отсутствие массовых банкротств и дефолтов отечественных банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *