Улучшение качества кредитного портфеля банковской системы Украины

По итогам 2010 г. ВВП Украины вырос на 4%, что является положительным явлением. Но для стремительного развития экономики, как показывает опыт Китая и некоторых стран Центрально-Восточной Европы, такие темпы должны составлять 8-10%. Одной из основных составляющих такого роста является увеличение объемов банковского кредитования.

Банковская система Украины после мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. восстановила доверие у населения. Об этом свидетельствует рост банковских депозитов юридических и физических лиц в 2010 г. на 26-28%. При этом объемы кредитования реальной экономики в 2009 г. уменьшились на 6%, а в 2010 г. выросли только на 1%, а просроченная задолженность по кредитным операциям выросла с 2,2% в 2008 г. до 11,3% в 2010 г. Не смотря ни на что, кредит является одной из самых популярных банковских услуг, кредиты берут не только на автомобили и технику, но и на организацию свадьбы, что часто обсуждают на свадебном форуме Нижнего Новгорода.

Сформированные банковской системой резервы под кредитные операции по состоянию на 01.12.2010 составили 115 млрд. грн., тогда как проблемная задолженность по кредитам — 90 млрд. грн. Объемы сформированных резервов под проблемную задолженность за последние три года увеличились в 2,6 раза, что привело к убыточности банковской системы.

Мировая практика выработала следующие основные методы улучшения качества кредитного портфеля: списание задолженности, продажа проблемной задолженности, банкротство должников и активное участие государства в финансовом оздоровлении предприятий.

Для того, чтобы не увеличивать объемы резервов под проблемные кредиты, многие украинские банки продают их коллекторским и факторинговым компаниям. По оценкам экспертов, в 2010 г. банки продали коллекторам проблемных кредитов на сумму 2-5 млрд. грн. Банки в основном продают коллекторам бланковые потребительские кредиты. Цена этих проблемных кредитов составляет 5-20% номинальной стоимости. В 2010 г. крупнейшие проблемные кредиты были проданы коллекторам такими банками, как Альфа-Банк — 600 млн. грн., Правэкс-Банк — 520 млн. грн., Сведбанк -190 млн. грн., Кредобанк — 170 млн. грн. Наряду с коллекторами активно выкупали проблемную задолженность по кредитам небанковские финансовые компании в виде факторинговых операций. По данным Госкомпредпринимательства финуслуг, за 9 месяцев 2010 г. по сравнению с аналогичным периодом 2009 г. объем таких операций увеличился примерно в 4 раза и достиг 4 млрд. грн. Такой стремительный рост факторинговых операций объясняется тем, что некоторые банки создали собственные факторинговые компании. Таким компаниям, как правило, продаются проблемные залоговые кредиты физических и юридических лиц.

В Украине из-за несовершенства законодательства процесс банкротства предприятий затягивается на долгие годы. Поэтому банки под безнадежные долги должны постоянно формировать резервы, что приводит к убыточности их деятельности. В этом вопросе банкам необходимо получить поддержку государства. Активное участие государства в финансовом оздоровлении предприятий происходит в таких стран, как Турция, Марокко, Южная Корея, где при участии Всемирного банка были созданы государственные учреждения, которые консультировали убыточные предприятия. Это помогло последнее провести реструктуризацию. Так, создание в Южной Корее после финансового кризиса 1997 г. Корейской корпорации по управлению активами (хамсы) позволило коммерческим банкам удержать качество активов на приемлемом уровне. Благодаря деятельности этой корпорации, коммерческими банками было ликвидировано около 50% проблемных активов, а остальные были выкуплены корпорацией. Корпорация начала реализацию своего портфеля проблемных активов после повышения экономической активности и ей удалось восстановить качество значительной части активов.

Поддержка государства в решении проблемы качества кредитной задолженности в Украине позволит банкам значительно улучшить качество кредитного портфеля и расширить кредитование реального сектора экономики.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *