Тенденции изменения структурных характеристик отечественной банковской системы

Банковская система Украины в целом подобна общемировым системам. В частности: есть увеличение доли иностранных банков, сокращение числа банковских учреждений, повышение концентрации капитала, дифференциация банковской деятельности, существенное влияние развития информационно-коммуникативных технологий.

Так, в течение 2005-2011 гг. активно росло количество банков с иностранным капиталом. Если на 01.01.2005 г. доля банков с иностранным капиталом по системе составляла 10,50%, то на 01.01.2011. она составляла 28,35%, а размер уставному капиталу иностранных банков достиг 41,9%.

Анализ количественной структуры отечественной банковской системы свидетельствует, что количество банков в отечественной банковской системе является чрезмерной. Большое количество банков предопределяет распыление капитала, увеличивает совокупные операционные расходы, которые в иностранных банковских системах сейчас пытаются сокращать и снижает рентабельность банков. Так что можно прогнозировать усиление в отечественной банковской системе процессов консолидации национального банковского капитала поддержанной регулятором.

Процессы слияния активизировались в банковской системе Украины в 2007 г. В этом году объемы слияний и поглощений выросли вдвое и превысили 10 млрд. долл.. Наибольшее количество сделок в 2007 г. было осуществлено именно в банковском секторе — 42%. Растущая активность на рынке слияний и поглощений показывает, что инвесторы положительно оценивают потенциал рынка, даже мировой кризис ликвидности не отразился на планах иностранных банков (теперь преимущественно русских) осуществить поглощения в Украине.

В последнее время инвестиционная деятельность весьма активировалась. Особенно в просторах сети Интернет. Люди, которые хотят получать пользу от своих сбережений начинают использовать свои средства и знания чтобы эффективно инвестировать деньги и получать хорошую прибыль. Учитывая то, что памм инвестирование от 10$ доступно уже всем, данная тема становится все более популярной.

Что касается опасности возникновения монополий и усиления концентрации банковской системы в процессе консолидации банковских учреждений, то в Украине наблюдается следующая ситуация. Доля капитала 12 крупных банков (6,8% действующих на данный момент) с 2005 г. по 2008 г. увеличилась с 44,9% до 58,7%. И к началу 2012 г. на них приходилось 60,4% обязательств и 59,5% активов банковской системы страны. Это можно считать сравнительно невысоким показателем, однако он сохраняет тенденцию к росту.

В условиях кризиса, при сокращении возможностей для свободного проведения депозитных и кредитных операций, в продуктовой политике ведущих банков произошли заметные изменения.

Впервые ведущими банками были введены новые подходы к сегментации клиентской базы, фокусируется на определении потенциала клиентов и внедрении системного подхода в сфере управления взаимоотношениями с клиентами. Состоялся пересмотр стратегии развития и управления по определенным целевым сегментам в направлениях разработки специально ориентированных на данные сегменты новых банковских продуктов.

Буквально в течение одного года появились такие новые виды депозитных вкладов, как депозиты до востребования с различными срочными, стоимостными характеристиками и рядом бонусов. Появились предложения пакетной продажи различных банковских продуктов по единому тарифу.

Значительную часть финансовых инвестиций банковского сектора, начиная с 2011 г. составляют государственные ценные бумаги.

Особенно активного развития в период 2009-2011 гг. потерпел карточный бизнес. Ассортимент карточных продуктов значительно расширился, снизились сроки их эмиссии и тарифы за выпуск и использование. Появились специальные платежные карты для расчета с аккредитованными или связанными с определенным банком предприятиями — для оплаты услуг мобильной связи и Интернет, приобретение топлива на АЗС, продуктов в супермаркетах и ​​ниш. Предоставление электронной карты более широко стало предлагаться банками в качестве дополнительной опции к размещаемым депозитам.

Еще одной инновацией в сфере банковского обслуживания в Украине стало появление центров самообслуживания клиентов, как в виде мини-отделений с установленными терминалами («Свободный платеж» — проект «Райффайзен Банк Аваль»), так и интернет-программ («Приват-24» — проект «ПриватБанка»), предоставляющих возможности клиентам распоряжаться своим банковским счетом без участия менеджеров банка.

В сфере активных операций, следует отметить внедрение использования плавающих процентных ставок по кредитам, что является относительно новым направлением в деятельности отечественных коммерческих банков. Данная инновация содержит как безусловные преимущества по привлечению новых клиентов, так и возможные риски ухудшения показателей кредитного портфеля в случае повторения кризисных процессов в экономике.

В общем, несмотря на известные негативные факторы, финансово-экономический кризис вызвал и ряд таких, которые привели к переориентации стратегии развития отечественных коммерческих банков с предыдущей политикой кредитной экспансии на пути интенсивного развития: внедрение рыночных и технических инноваций в пользу повышения привлекательности банковских продуктов, развития инструментов снижения финансовых рисков, информационного обеспечения деятельности, улучшения качества обслуживания и борьбы за клиентов в условиях определенного оздоровления конкурентной среды.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *