Специфика оценки уровня конкурентоспособности кредитных банковских услуг

На сегодня существующие методы оценки конкурентоспособности кредитных банковских услуг ориентированы на анализ всего сегмента рынка. По нашему мнению, это несколько обобщает результаты и искажает действительность, поскольку банковские услуги (кредиты и депозиты) предоставляют все банки, а конкурентами выступают лишь некоторые (по цене услуги, по возможностям самого банка по отношению работы на отдельных сегментах рынка и т.п.). Наряду с этим, при исследовании рынка банковских услуг, банками предоставляются юридическим лицам, следует акцентировать внимание на следующих положениях:

— Чаще на рынке кредитных и депозитных банковских услуг наблюдается их неразрывность от сопровождающих, так называемых обслуживающих (например, ведение текущих счетов юридического лица, «зарплатные проекты» и т.д.). Учитывая данную специфику, при оценке уровня конкурентоспособности необходимо учитывать эффект замещения;

— При принятии решения о выборе конкретной банковской услуги юридическое лицо применяет основные принципы производственного подхода «доход-расходы», поскольку банковская услуга для нее выступает либо ресурсом получения дохода (депозиты), или затратами (кредит). Исходя из этого, по нашему мнению, в разрезе данной проблемы исследования соотношения ценовых и неценовых факторов, влияющих на принятие решения, является нецелесообразным, поскольку качественные параметры (материальная база банка, квалификация персонала, скорость обслуживания клиента по покупке банковской услуги, график работы банка, рейтинг, надежность и репутация банка, реклама банковской услуги, ассортимент банковских услуг, дополнительное сервисное обслуживание банковской услуги, для потребителя сводятся к минимуму;

— По нашему мнению, необходимо обратить внимание на размещение банков при оценке уровня конкурентоспособности банковских услуг, которые банк предоставляет юридическим лицам. К основным аргументам можно отнести то, что потребитель — юридическое лицо при покупке банковской услуги старается минимизировать собственные финансовые расходы и получить выгоду в разрезе соотношения «время-цена». В данном случае могут возникнуть несколько вариантов развития событий: потребитель готов жертвовать цене в сторону уменьшения временного лага покупки услуги, потребитель не готов жертвовать цене в сторону уменьшения временного лага покупки услуги;

— Стоимость послепродажного обслуживания является неотъемлемым элементом, который необходимо учитывать при оценке уровня конкурентоспособности банковских услуг для физических лиц. По нашему мнению, потребитель — юридическое лицо при принятии решения о покупке банковской услуги обращает внимание на расходную часть обслуживания данной услуги (стоимость перечисления средств с одного текущего счета на другой внутри банка и между различными банками, наличие дополнительных сборов, комиссий и т.п.);

— В отличие от физических лиц, для потребителей — юридических лиц одним из главных критериев выступает применение инновационных технологий в банке (например, Интернет-банкинг, ночной инкассатор т.п.). Это можно объяснить тем, что зачастую банки, внедряя инновации, пытаются достичь цели повышения качества обслуживания за счет снижения временного лага предоставления банковской услуги и увеличение операционного дня работы банка.

Специфика оценки уровня конкурентоспособности кредитных банковских услуг
Кредит — отличный способ приобрести необходимые инструменты

Учитывая выше сказанное основной целью механизма оценки конкурентоспособности кредитных банковских услуг юридическим лицам является объективное сопоставление уровня расходов которые потребитель несет при покупке банковской услуги в рассматриваемом банка. Данный процесс должен осуществляться в зависимости от потребностей на этапе планирования ассортиментной и ценовой стратегии банка.

Процесс оценки конкурентоспособности кредитных банковских услуг должен состоять из следующих этапов:

1) определение конкурентной среды банка;

2) сопоставление основных характеристик банковской услуги банка, которые анализируются с аналогичными услугами (или субститутного ряда) банков-конкурентов на основе построения матриц сопоставления;

3) выявление конкурентных преимуществ каждой отдельной банковской услуги в сравнении с конкурентами;

4) поиск возможностей повышения конкурентоспособности банковской услуги банка, анализируется.

Итак, по нашему мнению для определения уровня конкурентоспособности кредитных банковских услуг необходимо осуществить сравнение по следующим критериям: размер авансового платежа, открытие текущего счета, одноразовые комиссионные расходы при оформлении кредита, комиссионные расходы при сопровождении кредита, дополнительные расходы (в зависимости от целевого назначения кредита), дополнительные страховые расходы, географический фактор. Сведение всех этих критериев в единую систему координат позволит определить разницу между расходами конкурентной банковской услуги и рассматриваемой по каждому критерию в целом и отдельно.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *