Современные пути минимизации кредитных рисков в финансовой сфере

Развитие отечественной экономики является сложным и специфичным формированием и его налаженное функционирование приводит чрезвычайную актуальность проблемы идентификации, оценки и управления кредитными рисками банка.

Проблема возникновения рисков в той или иной сфере банковской деятельности существовала и будет существовать всегда, что обусловливает необходимость комплексного и последовательного подхода к изучению риска: от рассмотрения риска, как понятия до управления им в различных сферах экономической жизни.

Исследование кредитного риска, как экономической категории нашло определенное отражение в трудах многих отечественных и зарубежных ученых. Однако вопросы анализа кредитных операций банка с акцентированием внимания на риски остаются открытыми.

Кредитная деятельность банка во всех ее формах сопряжена из многими рисками, степень влияния которых усиливается в результате развития рыночных отношений в современных экономических условиях.

В современное время существует множество рисков, связанных с банковской деятельностью: статический, динамический, экономический, операционный, производственный, кредитный, финансовый, процентный, инновационный и др..

Объектом кредитного риска называют экономическую систему, эффективность и условия функционирования которой заранее точно неизвестны.

С целью качественного проведения анализа кредитных рисков банка нужна четкая их идентификация в соответствии с направлениями его финансовой деятельности.

Обзор литературных источников позволил определить следующие стадии аналитической идентификации кредитных рисков банков:

Первая стадия — предусматривает проведение аналитической идентификации кредитных рисков банков на систематические (рыночные) и несистематические (специфические). На этой стадии определяются основные факторы, определяющие параметры модели анализа кредитных рисков банка. Главная задача банков – минимизировать риски и не повлиять на относительную свободу клиентов. Поэтому клиентам часто предоставляют доступ к банковским карточкам, на которых устанавливают определенные лимиты. Более детально об этом можно прочитать здесь: http://sberbanksbrf.ru/sberbank-cards.html.

Вторая стадия — систематические виды кредитных рисков распределяются по видам кредитов (например, потребительский, на недвижимость, на приобретение авто. и др.).

Третья стадия — обобщаются несистематические (специфические) кредитные риски банка, присущих определенным направлениям его финансовой деятельности ( например, риск снижения финансовой устойчивости, риск платежеспособности и т.д.).

Четвертая стадия — формируется общий портфель кредитных рисков банка, связанных с его финансовой деятельностью (включает систематические и несистематические финансовые риски).

Пятая стадия — на основе портфеля идентифицированных кредитных рисков банка определяются сферы наиболее рисковых направлений его финансовой деятельности.

Указанные стадии аналитической идентификации кредитных рисков банка позволят выработать качественную методику их анализа, что и является перспективами дальнейших исследований.

Автор: Чебаненко А.М., Гречина И.В.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *