Современные подходы к управлению текущими пассивами банка

Эффективное использование банковских ресурсов во многом определяет стабильность и динамичность развития всей национальной экономики. Именно поэтому формирование ресурсной базы коммерческих банков является одной из важнейших задач для обеспечения экономического роста. Под текущими пассивами предлагается понимать часть ресурсов коммерческую банка, объемы которых подвержены ежедневных значительных изменений при наличии определенной условно-постоянной части.

В качестве объекта управления текущими пассивами банка выступают процессы формирования, организации привлечения и обоснования различных направлений вложения и использования текущих пассивов коммерческого банка. В качестве субъектов управления можно определить ответственное лицо или группу лиц, которые имеют право принимать решения и несут ответственность за эффективность процесса управления текущими пассивами банка.

Основой финансового механизма управления текущими пассивами выступает общая стратегия банка, содержание которой определяет приемлемую банком концепцию развития финансов, стратегические цели по основным направлениям формирования, распределения и использования ресурсов и мероприятий, осуществляемых органами управления для достижения поставленных целей. В связи с этим важное значение приобретают вопросы рационального распределения ресурсов банка и их эффективного использования. Поэтому возникает необходимость разработки банками политики управления ресурсами и механизма управления текущими пассивами, что позволит реализовать основные функции банка — обеспечение необходимой ресурсной базы для осуществления кредитной и инвестиционной политики и получения прибыли. Следовательно, основной целью механизма управления текущими пассивами банка должно быть нахождение оптимального соотношения между ликвидностью и доходностью.

Основными факторами, влияющими на объемы текущих пассивов банка, являются внутренние факторы, среди которых следует отметить прежде всего такие: уровень стабильности банка и его клиентской базы, размер капитала банка; имидж банка, квалификация персонала; стратегия банка и его маркетинговая политика; технологии, используемые банком, например использование сети Интернет для оформления кредита, как это разрешает компания Траст-кредит, финансовые возможности по оплате привлеченных средств, условия содержания средств на счетах, тарифная политика банка, и внешние: общий экономический и политическое состояние, уровень конкуренции между банками, показатели конъюнктуры рынка банковских услуг, государственное регулирование и др..

Политика эффективного управления текущими пассивами банка предполагает решение следующих задач:

— Определение клиентов, наиболее выгодные с точки зрения эффективного использования ресурсов, обеспечивающих стабильность ресурсной базы.

— Разработка информационно — аналитической системы принятия решений при управлении текущими пассивами. Это важный фактор, влияющий на возможность своевременного получения информации для реагирования на изменения, которые происходят. Среди основных задач, нужно решать при планировании объема текущих пассивов, необходимо отметить следующие:

— Группировка пассивов по срокам и возможностью их извлечения с целью определения объемов текущих пассивов;

— Прогнозирование объемов текущих пассивов за выбранный период;

— Прогнозирование влияния различных факторов на изменение объемов и структуры текущих пассивов банка.

Эффективное управление текущими пассивами с одновременным решением задач по минимизации рисков по выполнению обязательств банка перед клиентами-вкладчиками требует знания составляющей текущих пассивов и определение влияния факторов, обеспечивающих ее устойчивость.

Следовательно, важной составляющей успеха любого банка является система комплексного управления его активами и пассивами. Согласно внедрение качественной системы правил по управлению активами и пассивами является приоритетной задачей для отечественных банков в период активного роста и быстрых рыночных условий. Именно поэтому, по нашему мнению, потребность в управлении активами и пассивами расти быстрыми темпами в соответствии с феноменального роста рынков капиталов, прогресса в теории и технологии анализа рисков.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *