Проблемы капитализации отечественных банков в условиях финансовой нестабильности

В современных экономических условиях со значительным усилением роли финансового сектора возросли требования к банкам. Высокий уровень капитализации банковской систем является признаком стабильного государства, поэтому понимание проблем, связанных с его эффективным формированием и целесообразным использованием, является чрезвычайно важным, особенно в период финансово-экономической нестабильности в государстве.

Уставный капитал банков формируется только национальными деньгами, учитывая последствия последнего банковского кризиса (девальвация национальной валюты составляла 60%), можно сделать вывод, что корпоративные права, которые приобретают владельцы банков в условиях девальвации национальной валюты, обесценились.

В условиях финансового кризиса вопрос выбора источников капитализации приобрели особую остроту. Так, недостаточность внутренних источников — уровня прибыли, не позволяет значительно увеличивать капитал за счет его капитализации, поскольку в 2009 году убытки банковской системы были зафиксированы на уровне 38,5 млрд. грн.

В нынешней ситуации одним из путей решения этой проблемы является увеличение капитала за счет субординированного долга от иностранных инвесторов, но в этом случае возникает проблема избыточного присутствия иностранного капитала. Так, по состоянию на 01.01.2011 доля иностранного капитала в уставном капитале банков составляла 40,6%. В то же время при таком высоком показателе присутствия иностранных банков наблюдается тенденция постепенного оттока иностранного капитала из банковской системы Украины, что объясняется резким падением уровня рентабельности банковского бизнеса. Провести привлечения субординированного долга можно также путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных сертификатов, облигаций), однако таким источником, как правило, могут пользоваться только большие по размерам учреждения, которым доверяют инвесторы.

Одним из путей решения проблемы повышения капитализации банковской системы Украины является централизация банковской системы посредством сделок слияния и поглощения банков. За последние годы наблюдалось присоединения меньших банков к большим с последующим прекращением функционирования меньших банков. Следует при этом заметить, что при объединении малых банков возникают проблемы сочетания интересов акционеров банков (риск потери контроля над своей собственностью) и сотрудничестве менеджмента объединенного банка (риск потери высококвалифицированных управленцев). В Украине процесс объединения мелких банков пока не получил широкого применения.

Подытоживая, можно сделать вывод, что в тех условиях, в которых сегодня оказалась банковская система Украины, банковская деятельность должна иметь производственный характер, а не спекулятивный, при этом основным направлениям рост уровня капитализации банковской системы следует отнести:

  • создание банковских объединений и слияния банков в финансовые, банковские холдинговые группы или корпорации;
  • введение налоговых льгот на прибыль банков, который направляется на увеличение капитала;
  • создание условий для уменьшения рисков в банковской деятельности и улучшения инвестиционного климата;
  • стимулирование механизмов долгосрочного кредитования и упрощение процесса подачи заявки на кредит, как это сделано тут;
  • повышение роли фондового рынка и совершенствование функционирования валютного рынка;
  • разработку стратегии выхода с рынка неплатежеспособных банков путем их ликвидации или реорганизации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *