Проблемы капитализации отечественной банковской системы

Финансово-экономический кризис, развернувшейся в 2008-2009 гг. в Украине, привела к значительной девальвации курса гривны, рост объема проблемных кредитов банков, оттоку депозитов населения из банковской системы Украины. Это в свою очередь подвергло банки на повышенные риски (валютный, кредитный, ликвидности и т.п.), они оказались не в состоянии принять. Такая ситуация остро поставила проблему необходимости повышения уровня капитализации банковской системы, и усилила нормативные требования регулятора (Национального банка Украины) к достаточности капитала банков.

Учитывая большое значение банковского капитала как на микро-уровне (выполняет основную защитную функцию с целью защиты интересов вкладчиков и кредиторов для покрытия возможных убытков от деятельности), так и на макроуровне, существует пропорциональное обратная связь между уровнем капитализации банковской системы и уровнем экономического развития страны: развитие экономики стимулирует развитие банковской системы, а развитие банков обеспечивает развитие экономики. И чем выше уровень развития экономики, тем более капитализированной должна быть банковская система для обеспечения субъектов хозяйствования в финансах. Поднятый вопрос становится весьма актуальным и очень часто можно увидеть обсуждения на эту тему на банковском форуме.

Требования к обеспечению повышения уровня капитализации банков усиливаются не только объективными причинами экономического развития, но и законодательными требованиями и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины (далее — Национальный банк):

согласно изменениям, внесенным в Закон Украины «О банках и банковской деятельности», минимальный размер уставного капитала на момент государственной регистрации юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, увеличен до размера не менее, чем 120 млн. грн.

По состоянию на 01.07.2010 из 176 банков, имеющих лицензию Национального банка на осуществление банковских операций, 74 имели размер ЖК менее 120 млн. грн., Из них 73 банки 4 группы и 1 банк первой группы. Кроме того, 3 банковские учреждения имели отрицательное значение показателя РК. Согласно каждому из банков разработаны программы капитализации или внесены изменения в уже существующие, основными мероприятиями которых является осуществление дополнительной эмиссии акций, привлечение средств на условиях субординированный долга, улучшение качества активов. По состоянию на 01.07.2011 всего 42 банки 4 группы имели РК, не отвечал требованиям нормативно-правовых актов Национального банка. Вместе с тем в период 01.07.2010 по 01.07.2011 общая сумма уставных капиталов банков 4 группы выросла на 2 348 млн. грн., Размер средств, привлеченных на условиях субординированного долга, — на 575 млн. грн.:

согласно изменениям, внесенным в Инструкции № 368 1, усовершенствован порядок расчета РК с целью его «очищения» от искусственно созданных источников формирования — до расчетной суммы ЖК включается результат переоценки основных средств (далее — ОС), который учитывался по состоянию на 31.12.2010 . Несмотря на то, что средний удельный вес переоценки ОС в структуре РК по банковской системе Украины по состоянию на 01.07.2011 составляет 5,24%, 21 банковское учреждение имеет долю переоценки ОС в РК более 20% с учетом того факта, что 100% суммы переоценки ОС включается в расчет РК;

в соответствии с изменениями, внесенными в Положение № 275, повышен уровень лицензионных требований при осуществлении отдельных банковских операций. В частности на осуществление операций с иностранной валютой и банковскими металлами на международных рынках банки должны иметь размер ЖК не менее 180 млн. грн., Для осуществления инвестиций в финансовые учреждения в объемах, превышающих 5% ЖК банка, а также инвестиций в любой каких размерах в другие юридические лица, которые не являются финансовыми учреждениями, ЖК должен быть не менее 240 млн. грн. по состоянию на 01.09.2011 67 банков без учета тех, к которым введена временная администрация, не соблюдались лицензионных требований по отношению к РК. С целью сохранения права на осуществление указанных операций общая сумма к капитализации составляет свыше 6 000 млн. грн.

Итак, по моему мнению, в настоящее время создаются условия, при которых банки в значительной степени будут способны покрывать риски по активным операциям, смогут отвечать собственными средствами по своим обязательствам перед вкладчиками и кредиторами, будут способны адекватно реагировать на негативные изменения конъюнктуры рынков. Кроме того, исчезают предпосылки для так называемых «карманных» банков, которые удовлетворяют интересы отдельных финансовых групп.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *