Преимущества и недостатки факторинга перед кредитом

На сегодняшнее время на финансовом рынке, быстрыми темпами развивается не только функциональная поддержка клиентов через интернет клиент, но и одна из нетрадиционных банковских услуг — факторинг.

Вопросам сущности и развития факторинговых услуг посвятили свои работы ряд отечественных и зарубежных ученых.

Факторинг — это приобретение банком (или фактор-фирмой) права требования по оплате финансовых обязательств, скупленных у разных лиц. Основой факторинга является переуступка первым кредитором прав требования долга третьего лица второму кредитору с предварительной или последующей компенсацией стоимости такого долга первому кредитору. Фактически банк покупает счета-фактуры поставщика за отгруженную продукцию товары или услуги.

Поскольку факторинг относится к услугам кредитного характера, целесообразно было бы рассмотреть преимущества и недостатки этой услуги перед кредитом.

Основные преимущества факторинга перед кредитом.

Факторинг

1. Погашение задолженности осуществляется за счет средств, поступающих от дебиторов;

2. Может осуществляться бессрочно;

3. Осуществляется бланковый, т.е. отсутствуют расходы на страхование залога;

4. Полученные средства используются клиентом по своему усмотрению;

5. Размер финансирования зависит от объемов дебиторской задолженности;

6. Факторинг включает администрирование дебиторской задолженности.

Кредит

1. Погашения осуществляется за счет оборотных средств клиента;

2. Предоставляется на определенный срок;

3. Предоставляется под обеспечение в виде залога, гарантии, поручительства;

4. Деньги, предоставленные в кредит используются исключительно на цели, определенные в кредитном договоре

5. Сумма кредита зависит от таких факторов, как прошлые поступления на текущий счет, имеющееся обеспечение, задолженность по банковским кредитам и т.п..

Кредит не предполагает дополнительных услуг. Основным недостатком факторинга является высокая стоимость этой операции по сравнению с обычным кредитом. Доход от факторинговых услуг формируется из двух частей: из процента на выплаченную клиенту сумму (20-36%) комиссии (плата за обслуживание).

В среднем на отечественном рынке размер платы за обслуживание установилась на уровне 0,5-3% от стоимости счетов-фактур, однако процент может быть больше по договоренности сторон и с учетом предоставления дополнительных услуг и гарантий. Однако предприятия, которые используют факторинговые операции могут уменьшить их стоимость не используя ряд дополнительных услуг.

Таким образом, использование факторинга по сравнению с кредитом позволяет предприятиям: ускорить оборачиваемость оборотных средств; оптимизировать денежный оборот, увеличить количество покупателей; застраховать риски неплатежа; расширить свою долю на рынке; повысить свою ликвидность. Развитие факторинга способствовать экономическому росту страны, ведь он обеспечивает высокий уровень платежеспособности, финансовой устойчивости предприятий и увеличение объемов продаж за счет возможности отсрочки платежа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *