Повышение эффективности управления банковскими учреждениями

Актуальность изучения системы управления активами и пассивами финансового учреждения обусловлена необходимостью выявления тенденций и перспектив развития механизма комплексного управления с целью повышения эффективности их деятельности.

Эффективность управления активами и пассивами имеет чрезвычайно важное значение для функционирования коммерческих банков. Поэтому любая ошибка в управлении активами и пассивами приводит к потере ликвидности, платежеспособности, а в конечном итоге — к закрытию банка.

Современные ученые проанализировав активы и пассивы банковской системы, пришли к выводу, что рост активов в банке может происходить за счет предоставленных кредитов, что свидетельствует об улучшении финансового состояния банковской системы, так как кредитование является основным доходом коммерческих банков.

Но не можно не обращать внимание на то, что банковские учреждения активно развивают ассортиментный ряд своих услуг. Весьма популярной услугой становится аренда банковской ячейки, где очень часто сохраняют личные ценности, особенно антикварные и редкие вещи, такие как монеты России и СССР или другие важные для Вас предметы.

Дело в том, что когда растут высоколиквидные активы — денежные средства и их эквиваленты. Анализ пассивов показал, что обязательства растут в основном за счет вкладов физических лиц, что свидетельствует о развитии деловой активности и депозитной деятельности банковской системы.

Так, для эффективного управления и развития банковской системы ученые предлагают модель, которая бы защищала банки от негативных последствий.

Согласно этой модели, коммерческие банки должны наращивать свой регулятивный капитал, так как он выполняет регулирующую функцию и способствует защите от рисков.

Наращивание регулятивного капитала приобретает важное значение с каждым годом. Ухудшение качества кредитного портфеля может быть вызвано неспособностью заемщиков возвращать свои кредиты и платить проценты по ним. Поэтому, банки должны устанавливать лимиты и страхование кредитования, контролировать клиентов по уплате кредитов и процентов по ним.

Для улучшения доходности банкам нужно замещать дорогие ресурсы дешевле, а также для эффективного управления активами и пассивами — усиление мониторинга финансового состояния коммерческих банков.

Так, для эффективного управления активами и пассивами, предлагаются следующие меры: уменьшение нерабочих активов, увеличение высоколиквидных и доходных активов, привлечение клиентов, о предоставлении банковских услуг; наращивание собственного капитала и уменьшения привлеченных средств, так как собственный капитал является более дешевым ресурсом чем вовлечен; создание резервных фондов на случай непредвиденных убытков; максимизация прибыли и обеспечения ликвидности баланса, применение модели защиты активов и пассивов.

Автор: Я.Ю. Падурець

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *