Особенности управления деятельностью современных банков

В условиях повышенной финансовой нестабильности и убыточной деятельности многих банков важное значение приобретает повышение эффективности их деятельности, которая значительно зависит от качественного управления активами и пассивами банков. Обеспечить финансовую устойчивость банка и его устойчивое развитие возможно в случае эффективного управления банковскими рисками и гибкого управления активами и пассивами, которое предполагает не только минимизацию процентного риска и риска потери ликвидности, как принято считать, но и минимизацию убытков на случай резкого ухудшения внешних условий и выполнение комплекса действий по обеспечению надежности, финансовой устойчивости банка.

С целью повышения эффективности деятельности банков важное значение приобретает проведение анализа стратегии развития банков, корректировки основных целей и поиск путей повышения доходов и сокращения расходов, снижения рисков и улучшения управления активами и пассивами. В условиях глобализации финансовых рынков важное значение приобретает исследование практической деятельности лучших образцов отечественных и зарубежных банков, ведь банки, которые хотят быть конкурентными на внутреннем и международных финансовых рынках, должны обеспечивать высокие стандарты качества услуг и быть эффективными.

Эффективное управление активами и пассивами банка означает выбор такой структуры активов и пассивов, которая бы обеспечивала достижения целей деятельности банка, т.е. обеспечивала достижения целевой доходности, определенной в стратегии развития банка, и минимизировала риски. При этом структура должна быть такой, которая бы адекватно реагировала на непредвиденные события и изменения в макроэкономической среде (уровнях процентных ставок, валютных курсов, экономической активности). Рациональная структура активов и пассивов, сформированная в соответствии с выбранной банком стратегии и целевых ориентиров, выступает необходимым условием финансовой устойчивости банков.

В зависимости от финансового состояния банка руководство банка выбрать соответствующую политику управления активами: агрессивную, оборонную или умеренную. В посткризисный период банки больше придерживаются умеренной политики и комплексного подхода к управлению активами и пассивами.

Составляющие процесса управления активами и пассивами:

  • установления лимитов риска, уровней доходов и делегирование полномочий;
  • принятия решений по уровням риска и дохода на операционном и портфельных уровнях, например, особенности кредитования и допустимость использования инновационных способов предоставления такой услуги, например возможность отправки заявки на кредит онлайн
  • мониторинг профиля «риск-доход» на операционном уровне и уровне бизнес-подразделений на соответствие стратегиям бизнеса.

При управлении активами и пассивами банка должны уделять особое внимание контролю соотношение депозитов субъектов хозяйствования и населения предоставленных кредитов. Это позволяет оценить, насколько банки зависят от внешнего финансирования. Чем выше значение показателя, тем выше ликвидностью обладает банк.

Следовательно, одной из основных причин убыточной деятельности банков является неэффективное управление активами и пассивами, что привело к нерациональной структуре активов и пассивов, рост рисков в деятельности банков, снижение их финансовой устойчивости.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.