Особенности ипотечного кредитирования

Ипотечный кредит — это особый вид экономических отношений по предоставлению кредитов под залог недвижимого имущества (ипотеки).

Ипотека — это один из способов обеспечения обязательства недвижимым имуществом, при котором залогодержатель имеет право в случае неисполнения залогодателем обязательства получить удовлетворение своих требований за счет заложенной недвижимости. Для многих людей, это единственный способ приобрести свой личный дом. Лично я, прошел через эту процедуру и даже обратился в компанию по проектированию загородных домов и коттеджей.

Кредиторами по ипотеке могут быть ипотечные банки или специализированные ипотечные компании, а также банковские учреждения. Заемщиками выступают физические и юридические лица, главным образом, физические, имеющие в собственности объект ипотеки. Объектом залога может быть недвижимое имущество: жилые дома и квартиры, производственные здания, сооружения, магазины, склады, земельные участки. Главными особенностями залога являются: во-первых, наличие у заемщика собственности, во-вторых, чтобы эта собственность не была объектом залога по другому соглашению.

При залоге недвижимого имущества должник только сохраняет свое право собственности. Однако заложенное имущество остается в руках должника, который продолжает его эксплуатировать.
Ресурсами кредитования ипотечных банков есть собственные накопления, ипотечные облигации и привлеченные средства на счета клиентов.

Ипотечные облигации — долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые банками под обеспечение недвижимым имуществом (земля, производственные и жилые здания, сооружения, квартиры и другие объекты) и приносят твердый доход.
Основными документами при оформлении ипотечного кредита является закладные, ценные бумаги, которые могут (также как и ипотечные облигации) идти на вторичный рынок ценных бумаг. Залоговая рассматривается как документ, который предоставляет кредитору законное право собственности на залог по ссуде. Закладная под недвижимость является основным обеспечением ипотечного кредита. При погашении долга в установленный срок передача права собственности теряет силу. Закладная под недвижимость содержит обязательство заемщика по кредитному договору.
Для защиты интересов кредитора закладная должна быть соответствующим образом оформлена в государственном учреждении.

Залогодержатель (банк) вправе проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества.

Проблемами развития ипотечного кредитования в банках являются: недостаточная ресурсная база банков, основанная на низкий платежеспособный спрос на недвижимость, отсутствие у банков опыта размещения средств на сроки более года и высокая инфляция. По оценкам специалистов банков, занимающихся ипотечным кредитованием, наиболее предпочтительным кредитным периодом для клиентов является срок до трех лет. Для банков большой проблемой ликвидности считается разрыв между сроками привлечения краткосрочных ресурсов и длительными сроками размещения ресурсов при ипотечном кредитовании.
В стране разрабатывается нормативно-правовая база, которая создает условия для осуществления операций с недвижимостью и землей.

Ипотекодателем может быть должник или имущественный поручитель. Имущественный поручитель — лицо, которое передает в ипотеку недвижимое имущество для обеспечения выполнения обязательства другого лица — должника. Должник — ипотекодатель или другое лицо, ответственное перед ипотекодержателем за выполнение основного обязательства.

Ипотекодержатель — кредитор по основному обязательству. Ипотека возникает на основании договора, закона или решения суда. Взаимные права и обязанности ипотекодателя и ипотекодержателя по ипотечному договору возникают с момента его нотариального удостоверения.

Ипотека имеет производный характер от основного обязательства и является действительной до прекращения основного обязательства.

Часть 2: Особенности ипотечного кредитирования

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *