Научные методики определения эффективности работы банковского учреждения

Существует большое количество терминов, используемых для детализации понятия эффективности. Учеными выделено два компонента в экономической эффективности:

— техническая эффективность;

— эффективность распределения.

Техническая эффективность — это возможность банку получать максимальный выпуск продукции при фиксированном набора ресурсов, или же использовать минимальное количество ресурсов при заданном объема выпуска, а эффективность распределения — это способность банка использовать оптимальный набор ресурсов при известной технологии производства и известных ценах на ресурсы. Вместе эти понятия образуют экономическую эффективность, или в литературе еще встречается термин совокупная эффективность.

При определении каждой из вышеприведенных категорий, ученые рассматривают банк, как компанию, которая производит определенный набор продуктов и услуг, используя для этого определенный набор ресурсов. Нельзя однозначно ответить на вопрос, что является ресурсами банка, а что является результатами его деятельности. Это связано с тем, что процесс создания банковских продуктов и услуг является достаточно сложным и существенно отличается от классического процесса производства всех других продуктов и услуг в экономике.

Так, например, депозиты можно рассматривать одновременно и как банковский продукт, и как ресурс банка. Поэтому в научной литературе сформировались несколько подходов к определению входных и выходных переменных банка.

Определение категории «эффективность» очень сильно зависит от контекста его использования и от целей банка. Именно поэтому различают несколько основных разновидностей эффективности, которые ориентируются на цели банка. Наиболее распространенными целями банка являются обычно максимизация прибыли, минимизация затрат или максимизация выпуска. Для получения прибыли и привлечения новых клиентов банки часто разрабатывают новые услуги или новые предложения, но перед внедрением любого инновационного подхода управляющим банка стоит провести юридическую консультацию, чтобы не допустить даже малейшей ошибки в формулировке предложения.

В соответствии с этими целями и существуют три основные разновидности эффективности:

— эффективность по индексу затрат;

— эффективность по индексу прибыли;

— эффективность по индексу выпуска.

Из всего вышесказанного возникает вопрос: что же тогда является источником неэффективности, то есть за счет чего наблюдается разница в эффективности банков, действующих при одинаковых внешних условиях?

Любую из вышеприведенных эффективностей можно разделить на несколько основных компонентов: техническую эффективность, эффективность распределения и эффективность от масштаба. Эти компоненты также называют источниками неэффективности, т.е. это факторы, с помощью которых эффективность банка можно приблизить к эффективности идеально функционирующего банка.

Оценка эффективности банка на микроуровне является интересной в первую очередь самому банку и его владельцам. Целью владельцев банка, как правило, является получение прибыли, поэтому при такой оценке чаще оценивают эффективность по индексу прибыли.

На макроуровне исследователей обычно интересует то, насколько успешно банки выполняют свою посредническую функцию. Такую информацию можно получить, оценив эффективность по индексу расходов или эффективность по индексу выпуска банка, которые показывают способность банков аккумулировать финансовые ресурсы в конкурентной среде и обеспечивать максимальную отдачу размещенных ресурсов с точки зрения экономического роста страны.

Данные об источниках:

В статье использованы материалы таких авторов:

Шамрин Р. В., Савков Ю. А. Теоретические основы исследования эффективности деятельности коммерческих банков. // Роль и место региональной инновационной политики в развитии экономической системы (г. Днепропетровск, 28 февраля 2014 г.). — Днепропетровск: НО «Перспектива», 2014. — Ч. 2. — 116 с.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *