Направления активизации ипотечного рынка Украины

Анализ направлений развития отечественного и мирового ипотечного рынка, его положительных достижений и недостатков, указывают на важность активизации системы ипотечного кредитования в Украине и разработки мероприятий по повышению его эффективности. Ипотечное кредитование может выступить стимулом развития не только рынка, но и экономики Украины в целом.

Со стороны заемщиков, юридические и физические субъекты экономики могут получить в банке ипотечный кредит на развитие бизнеса или улучшения условий существования, что в свою очередь стимулирует развитие других отраслей экономики, например, благодаря росту спроса на недвижимость возникает мощный стимул развития строительной и сопутствующих ей отраслей, так же благодаря этой тенденции стабилизировались цены на ремонт квартир (инфо: trian.tiu.ru/).

Со стороны финансовых учреждений, благодаря недвижимости, предоставляемой в залог по ипотечным кредитам, к финансовому рынку можно привлечь привлекательных клиентов: предприятия, корпорации и населения, которые имеют в собственности недвижимость, приватизированные квартиры, земельные участки и т.д.. Кроме того, учреждения финансового рынка имеют возможность организовать обращение ценных бумаг, обеспеченных этой недвижимостью, что может стимулировать процессы инвестиций.

Юридические субъекты, имеющие свободные средства, благодаря развитию рынка ипотечного кредитования могут получить эффективные инструменты для их вложения и получения дохода. Вследствие мирового финансового кризиса мировые и украинский ипотечные рынки претерпевают существенные изменения, что приводит к стагнации ипотечного кредитования на внутреннем рынке. Как следствие, в банковской системе Украины существенно снизился уровень долгосрочной ликвидности, а у потенциальных заемщиков — уровень платежеспособности. Развитие негативных тенденций привело к удорожанию стоимости кредитов в национальной валюте и потеряли привлекательность «дешевые» валютные кредиты в связи с колебаниями курса.

Таким образом, формирование концепции и механизмов активизации ипотечного рынка на основе разработки оптимальных схем кредитования становится важнейшей задачей современного состояния развития коммерческих банков в Украине и за рубежом.

Работу по оживлению деятельности ипотечного рынка в Украине, по нашему мнению, следует начать с разработки на законодательном уровне «Государственной долгосрочной концепции строительства жилья и развития ипотечного кредитования в Украине» для разных слоев населения. Следующим шагом должна стать разработка и принятие «Программы участия государства в развитии ипотечного кредитования».

Этот документ должен определить, какое направление инвестирования бюджетных средств является приоритетным, — дотирование населения, формирования инфраструктуры или строительство доступного жилья.

Схемы государственной поддержки отдельных участников ипотечного рынка должны быть долгосрочными и прозрачными. Разработку концепции и принципов взаимодействия первичного и вторичного ипотечных рынков необходимо поручить государственным учреждениям, которые выполняют контрольные функции на финансовом рынке. Прежде всего, это Национальный банк Украины, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг. Они должны совместно разработать подходы к созданию специализированных финансовых учреждений, которые будут заниматься ипотечным кредитованием и мобилизацией долгосрочных ресурсов населения, подготовить методологию контроля рисков в их работе. В частности следует составить перечень действующих механизмов рефинансирования ипотечных кредитов первичными кредиторами, а также определить предельный уровень рисков для всех участников этого процесса.

В государстве необходимо создать на законодательном уровне эффективную систему контроля за внедрением и соблюдением государственных стандартов при оценке залогового имущества, которых привлекают к операциям на ипотечном рынке. Для осуществления объективной и прозрачной оценки имущества необходимо принять стандарты на законодательном уровне, поскольку в этой составляющей кредитования есть существенные риски для всех участников ипотечного рынка. Требует существенного усовершенствования механизм ценообразования на рынке недвижимости.

Это, прежде всего, касается составных элементов цены, критериев определения уровня рентабельности, установление цен в свободно конвертируемой валюте, которое, по нашему мнению, является нецелесообразным. Цены на недвижимость в стране на протяжении нескольких лет были одним из главных факторов сдерживания развития ипотечного рынка. Если за последние шесть лет реальный ВВП увеличился примерно на 50%, а номинальные доходы удвоились, то цены на недвижимость выросли в 4-5 раз. Необходимо внедрить современные стандарты ипотечного кредитования и обеспечить контроль за их неукоснительным соблюдением.

Степень участия государства на рынке ипотечного жилищного кредитования является предметом дискуссий среди ученых и практиков. По заключению О.Евтуха, ее актуальность обусловлена ​​трансформационными процессами на рынке недвижимости. Прежде динамикой ценового предложения, уровню обеспеченности жильем, в частности, социально уязвимых слоев. Поэтому необходим комплексный подход для решения проблем развития системы ипотечного кредитования жилья и обеспечения его доступности для людей с низким уровнем доходов и недостаточными конкурентными возможностями на рынке жилья.

Требует действенных мер и строительная отрасль. В частности сектор жилищного строительства. Необходимо усовершенствовать механизм ценообразования в этой сфере. На жилье, которое строится для продажи широким слоям населения, на определенном этапе целесообразно ввести предельный уровень рентабельности. Эти меры позволят расширить предложение доступного широким слоям населения жилья на первичном рынке и стабилизировать цены на недвижимость. Проблема дефицита предложения доступного жилья в стране не должна сниматься с повестки дня ни в текущем, ни в долгосрочном периодах.

Полученные по результатам структуризации интересов заемщиков ипотечного продукта позволили сформировать универсальный ипотечный продукт, что повышает привлекательность ипотеки и обеспечивает возможность расширения кредитного инструментария, а также определяет направления совершенствования деятельности коммерческого банка на ипотечном рынке Украины.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *