Методы влияния кризисных условий на систему кредитования

Кредит и кредитные отношения играют важную роль в жизни общества. Сейчас ситуация в стране складывается не лучшим образом и почти во всех отраслях экономики наблюдается такое явление, как кризис.

В условиях существующего экономического кризиса качества активов банков значительно ухудшились.

Ускорение темпов инфляции достаточно заметно происходило в периоды роста расходов бюджета на социальную защиту и социальное обеспечение.

Повышая расходы бюджета, правительство имело целью преодолеть бедность широких слоев населения. Уровень бедности действительно несколько снизился, масса денег в обороте возросла, объем предлагаемых товаров снизился.

Кредиты предоставлялись в значительных объемах на приобретение автомобилей, квартир, бытовой техники. Приобретение указанных товаров поставило заемщиков и банки в трудное финансовое положение, некоторые из них оказались на рубеже банкротства. Но данная ситуация приучила население быть более бдительными и осторожными – люди активно используют страховые услуги для товаров приобретенных в кредит и используют установку автосигнализации.

На замедление темпов роста объемов кредитования повлияли такие факторы, как уменьшение и ликвидности банковской системы, падение курса гривны относительно иностранной валюты, замедление темпов роста депозитов.

Из этих условий растущие объемы кредитования в значительной мере поглощаются за счет спроса на денежные средства. С позиции спроса положительная динамика кредитования подкреплялась ожиданиями высоких доходов, а с позиции предложения — стремительным увеличением объемов кредитования, чем последние два года способствовали украинские банки с иностранным капиталом.

С точки зрения заемщиков преимущество кредитов в иностранной валюте предоставлялась по следующим соображениям: привлекательность процентных ставок по займам в иностранной валюте, доступность таких кредитов для будущего заемщика.

Следует отметить, что в последнее время кредиты финансировались за счет не только депозитов, но и за счет других видов обязательств, прежде всего — привлеченных на внешних рынках. Существенное увеличение объемов кредитования в иностранных валютах, в свою очередь, приводило к усилению влияния валютных рисков.

Проведение реструктизации должно основываться на использовании лучших практических аспектов зарубежной практики в сочетании с особенностями ситуации, которая сложилась в нашей стране.

Стоит отметить, что наиболее распространенными мерами этого процесса является пролонгация сроков кредитования и снижение процентных ставок по кредиту.

Учитывая ситуацию, которая сложилась в стране, важной составляющей реструктизации должно стать применение дифференцированного подхода к различным видам кредитов ( ипотечных, потребительских, лизинговых).

Указанные кредитные продукты, как правило, характеризуются разными сроками, суммами задолженности, размерам периодического платежа, осуществляет заемщик, поэтому для предотвращения создания дискриминационных условий в отношении того или иного продукта необходимо учитывать специфику каждого из них.

Реструктизация кредитов должна осуществляться по единым правилам и охватывать все банковские учреждения, а следовательно, — распространяться на кредиты всех заемщиков, подлежащих реструктизации с учетом установленных приоритетов. Реструктизация должна иметь добровольный характер и охватывать заемщиков, имеющих кредиты как в иностранной, так и в национальной валюте.

Важным аспектом реструктизации должно быть создание лучших условий ее проведения по кредитам в национальной валюте, чем в иностранной. Национальному банку Украины следует активнее проводить разъяснительную работу по реструктизации и оказывать поддержку банкам, ее осуществляют.

Проблема финансово-кредитных отношений остается актуальной и в дальнейшем. Поэтому можно констатировать, что выход из финансового кризиса во многом зависит от комплексного использования внутренних и внешних факторов, с помощью которых можно достичь стабилизации экономики страны, оздоровление ее финансовой, бюджетной, кредитной и налоговой политики.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.