Главные факторы, влияющие принятие решений физическими лицами при размещении средств на депозит в банках

Проблема сохранения и приумножения собственных средств, издавна волновала человечество, и сегодня не потеряла своей актуальности. В условиях недостаточного развития в Украине рынка финансовых услуг, самым популярным способом сохранения и приумножения средств является их размещение на депозит в коммерческом банке. Однако, для рядового вкладчика, который не всегда является осведомленным в потоке финансовой информации, зачастую проблематично принять верное решение о выборе банка, валюты вклада, депозитной программы и других условий вклада.

Для того, чтобы деньги работали, а не создавали лишние проблемы, частном вкладчику необходимо выбрать оптимальный для себя вариант банковского депозита. Данный процесс требует поиска ответа на ряд важных вопросов.

По нашему мнению, при выборе банка для размещения депозита, следует руководствоваться следующими рекомендациями:

— Вклады до 1 гривнах и вклады в банковских металлах не возмещаются, по вкладам в иностранной валюте компенсация средств осуществляется в национальной валюте Украины по курсу НБУ на день недоступности вклада;

— Проверить кому принадлежит банк, ведь если учредители известные и надежные — это лучшая рекомендация;

— проанализировать рейтинг банка. Независимыми компаниями («Кредит-Рейтинг», «Moody’s», «Fitch», «Standard & Poor’s») периодически проводится рейтинг надежности банков: чем выше рейтинг банка, тем меньше риски потерять свои сбережения;

— проверить результаты деятельности банка за последние два-три года. Если тот или иной банк динамично увеличивает свои суммарные активы, есть основания считать его более надежным по сравнению с другими;

— изучить динамику вкладов. Прирост депозитов в банках свидетельствует об уровне доверия населения в учреждение банка, уверенности в полном и своевременном возврате средств их владельцам по первому требованию или по истечении срока депозита;

— проанализировать предложенные процентные ставки по депозитам. Если банк предлагает депозиты под 25% годовых и больше — ему нужны ресурсы, а это значит, что его ликвидность меньше, чем у банка, который предлагает вкладчикам 16-17% годовых.

Вообще же, если сумма вклада не больше 25 тыс. грн., то для размещения средств на депозит на небольшой срок можно выбрать банк, предлагающий максимальные проценты по депозитам. Тем самым вопрос выбора банка для большинства рядовых вкладчиков превращается в вопрос поиска самого выгодного вклада в выгодной валюте.

Не менее важным является вопрос — какую сумму средств разместить на депозит? С сентября 2012 г. гарантированная сумма возмещения вкладов физических лиц была увеличена до 200 тыс. грн. Итак, в одном банке следует хранить на разных счетах (депозитном, расчетном, карточном) деньги на общую сумму — не более 200 тыс. грн.

При выборе валюты вклада необходимо учитывать процентную ставку по депозиту, прогнозные данные по конъюнктуры валютного рынка, а также валюту будущих расходов. Можно воспользоваться советом специалистов «разложить яйца по разным корзинам», в данном случае — открыть депозит в нескольких валютах вместе и не забыть прочитать советы, куда вложить деньги на сайте http://pasprofit.ru/.

При выборе депозитной программы нужно учитывать личные долгосрочные финансовые планы на использование свободных средств и учитывать непредвиденные обстоятельства.

Так, для вкладчиков, которые планируют разместить временно свободные средства на краткосрочный период, лучше всего подойдет краткосрочный депозитный счет от нескольких дней до трех месяцев, с возможностью выплаты процентов ежемесячно или в конце срока договора и, конечно же, с возможностью пополнения.

Для получения максимальной прибыли от вклада, стоит обратить внимание на депозит, предусматривающий капитализацию процентов, также с возможностью пополнения.

Для формирования резервных средств необходимо выбирать так называемый «текущий счет» — это бессрочный депозит на условиях свободного снятия и пополнения средств. Он рассчитан именно на непредвиденные случаи, когда средства нужны немедленно, однако проценты по таким депозитам, как правило, являются минимальными.

Особое внимание следует обратить на такие условия предлагаемых депозитных программ:

— возможность пополнения вклада или частичного снятия средств;

— наличие / отсутствие комиссий за обслуживание вклада, снятия денег;

— просмотр и осуществления изменений процентной ставки по депозиту;

— наличие условия капитализации процентов;

— наличие бонусов, программ лояльности, специальных и акционных депозитных продуктов банка.

Возникновения рисковой ситуации при размещении средств на депозит не исключается и на стадии заключения депозитного договора. При подписании договора вкладчик обязательно обратить внимание на:

— сумму вклада;

— срок действия договора;

— размер процентной ставки и ее условия ее изменения;

— способ уведомления вкладчика об изменении процентной ставки;

— наличие штрафных санкций и тарифы при обслуживании депозитного договора;

— условия пролонгации вклада и размер процентной ставки после пролонгации договора.

Учет приведенных рекомендаций поможет физическим лицам — потенциальным вкладчикам принять оптимальное решение при размещении средств на депозит, а также значительно снизит риск потери их сбережений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *