Часть 2: Развитие и распространение электронных платежных систем

Часть 1: Развитие и распространение электронных платежных систем

Вместе с тем, электронные деньги, выпущенные в закрыто циркулирующих системах, не позволяют считать их деньгами, о чем свидетельствует упомянутая уже формулировка «титульные знаки». Есть новые формы электронных денег, которые скорее напоминают новое средство обмена.

А электронные деньги, которые будут эмитироваться в открыто циркулирующей системе и будут иметь те же характеристики, что и наличные деньги, есть, будут играть полноценную роль средства платежа, обмена и накопления.

Следовательно, можем уже сейчас считать электронные деньги, выпущенные в открыто-циркулирующих системах, реальными деньгами. Электронные деньги можно сравнить с дорожными чеками — они не отличаются от других видов денег, которые существуют сегодня, ведь все виды денег могут не только выполнять функцию кредитных средств, но и быть средством обмена.

Учитывая проблему с определением различных типов электронных денег и закрытости или открытости систем их функционирования, можно определить три типа электронных денег, которые постоянно изменяются и могут со временем превратиться в другую электронную денежную форму:

1. Наименее развитая форма электронных денег, которая заключается в предоставлении пользователям доступа к проведению обычных платежей — это электронные средства связи, такие как компьютеры. К этой же категории относиться и платежи через Интернет с помощью кредитных карт, то есть — категория Интернет-банкинга.

2. Второй тип электронных денег состоит из карт с «сохраненной стоимости», с помощью которых можно проводить платежи через POS-терминалы или с помощью других устройств, которые непосредственно связаны друг с другом. Такие карты предоплаты, которые иногда называют электронными кошельками, связанные с сохранением денежных значений, поскольку они содержат записи о расходовании средств, на карточке пользователя.

3. Третий тип электронных денег является сейчас не слишком развитым, но имеет наибольший потенциал для развития — сюда относятся записи о денежных запасах и их использование с помощью программного обеспечения, которое устанавливается на компьютере. Такие программные продукты электронных денег, также называют «цифровой наличностью».

Электронные деньги являются удобным расчетным средством, с помощью которого можно покупать товары, оплачивать услуги, получать оплату за выполненную работу, не отходя от компьютера.
Необходимое условие использования Интернет денег на программной основе — наличие на компьютере клиентского приложения — интернет-кошелька — и регистрация в системе. Если электронные покупки для физических лиц становятся привычными, то для юридических лиц в сфере операций электронной купли-продажи остаются проблемы прежде законодательного порядка. В налоговом и бухгалтерском учете расчеты с помощью электронных денег отражаются так же, как расчеты с долговыми требованиями.

Значительной проблемой расчетов электронными деньгами являются Интернет мошенники. По оценкам экспертов, доля мошенничества в сфере электронных расчетов составляет 1-2% от объема всех сделок. Учитывая вероятность появления новых систем расчетов электронными деньгами и предотвращения неконтролируемого развития рынка, Европейская Комиссия в июле 1998 года представила проект директивы о начале и осуществлении деятельности учреждениями эмитентами электронных денег и надзор за ними, после двухлетнего консультационного процесса приняли в сентябре 2000 года . В целом рынок электронных денег в Европейском Союзе развивается медленнее, чем ожидалось, и сегодня еще не использовал своего полного потенциала.

Среди главных причин такого положения можно назвать недостаточную четкость бизнес-правил и отсутствие привлекательных предложений, которые бы убедили большинство пользователей в преимуществах электронных денег. Таким образом, следует суммировать, что сложные технологии, лежащие в основе электронных денег определяют различия между разными их вариантами. Вместе с тем, развитие и использование электронных денег обусловлено технологическим развитием общества и внедрением новейших технологий. Но проблема обособленности электронных денег от банковских платежных систем и отсутствие возможности регулирования денежного обращения в электронной форме отдельными центральными банками приводят к необходимости определения более конкретных требований к эмитентам электронных денег и регулирования этого нового сектора мирового рынка.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *