Ценообразование на кредитные продукты банка

Стратегическая цель деятельности любого банка заключается в увеличении объемов предоставленных услуг и расширении клиентской базы путем совершенствования ассортимента услуг, улучшение качества обслуживания клиентов и проведение гибкой ценовой политики. Для достижения данной цели банком разрабатывается стратегический план, который предусматривает определение стратегических целей деятельности и путей достижения.

Стоит отметить, что для выполнения поставленных задач банки используют как ценовые, так и неценовые инструменты управления, параметры которых учитывают отраслевой уровень.

Ключевым ориентиром при установлении цен на свою продукцию являются рыночные ценовые параметры банковских продуктов. Поэтому цены на кредитные продукты устанавливаются с помощью рыночных методов ценообразования, в частности с ориентацией на конкурентов.

Таким образом, ценовая стратегия банка установления цен на кредитные продукты должна учитывать среднеотраслевой уровень цен, ценовые параметры на аналогичные продукты банков-конкурентов, индивидуальные особенности клиентов и приоритетные направления деятельности банка. Если провести аналогию, то почти всем владельцам кредитных карточек банки предоставляют услугу 55 дней под 0% и ряд других базовых предложений.

Ценообразование на кредитные продукты происходит под влиянием как внешних, так и внутренних факторов. При этом внешние факторы ценообразования можно разделить на факторы прямого и косвенного воздействия.

Внешним фактором прямого воздействия, который является основным при установлении цен на кредитные продукты, является уровень конкуренции и конъюнктура рынка банковских продуктов.

Внешними факторами косвенного воздействия на ценообразование кредитных продуктов являются факторы, влияющие на общее состояние и рынки банковских продуктов, в дальнейшем влияют на ценовую политику банка, а следовательно, и на ценообразование кредитов. Такими факторами являются уровень государственного регулирования цен, изменение валютного курса, темпы инфляции.

К факторам внутреннего влияния на ценообразование кредитных продуктов предлагаем относить следующие: срок кредита; валюту, в которой предоставляется продукт, место реализации продукта банка; категорию субъектов, которым реализуются банковские продукты; стадию жизненного цикла банковского продукта, уровень риска банковского продукта.

После определения и систематизации факторов ценообразования на кредитные продукты банка необходимо провести расчет составляющих ценообразования, а именно реальную и индикативную цены ресурсов банка для определения базовой процентной ставки на кредитные продукты.

Если реальная стоимость ресурсов банка меньше рыночной (индикативной), базой для установления ставки на кредит будет рыночная стоимость ресурсов, что принесет дополнительные выгоды банка. Если же возникнет обратная ситуация (реальная стоимость ресурсов банка будет больше рыночной), базой для ценообразования кредитных продуктов реальная цена его ресурсов.

Для определения критериев, которые будут использоваться при корректировке базовых ставок, предлагаем учитывать внутренние факторы ценообразования на банковские кредитные продукты.

Рассчитанные значения процентных ставок на отдельные кредитные продукты должны передаваться на утверждение КУАП, который будет принимать решение о принятии или отклонении данных ставок. Это позволит обоснованно определять границы процентных ставок, периодичность их пересмотра с учетом реальных экономических условий как для банка, так и для клиентов.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.