Банковские операции с наличной иностранной валютой

Операции с наличной иностранной валютой является разновидностью банковских конверсионных операций, охватывающих:
— Покупку у физических лиц-резидентов и нерезидентов наличной иностранной валюты за наличные;
— Продажа физическим лицам-резидентам наличной иностранной валюты за наличные;
— Обратный обмен физическим лицам-нерезидентам неиспользованных наличных на наличную иностранную валюту;
— Куплю-продажу дорожных чеков за наличную иностранную валюту, а также куплю-продажу дорожных чеков за наличные;
— Конвертацию (обмен) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства;
— Принятие на инкассо банкнот иностранных государств.

Эти операции осуществляются через обменные пункты, которые преимущественно являются структурными единицами коммерческих банков и сеть которых составляет основу функционирования наличного валютного рынка страны. Организация работы обменных пунктов осуществляется с целью обеспечения надлежащего уровня валютного обслуживания физических лиц-резидентов и нерезидентов. После прочтения этой статьи, Вы будете знать как поступить, когда нужно купить валюту.

Пункт обмена иностранной валюты — это структурная единица, которая открывается банком (финансовым учреждением), в том числе на основании агентских договоров с юридическими лицами-резидентами, а также национальным оператором почтовой связи, где осуществляются валютно-обменные операции для физических лиц-резидентов и нерезидентов с соблюдением требований нормативно-правовых актов национального банка. Открывать пункты обмена для осуществления наличной торговли валютой могут банки, которые получили банковскую лицензию и письменное разрешение национального банка на осуществление неторговых операций с валютными ценностями.
Агент — юридическое лицо-резидент, внесенное в государственный реестр финансовых учреждений, или юридическое лицо, не являющееся финансовым учреждением, которое имеет право предоставлять финансовые услуги по обмену валют в порядке, установленном законодательством, и заключившее агентский договор с банком об осуществлении от имени банка и за счет средств банка валютно-обменных операций с иностранной валютой через пункты обмена иностранной валюты.

Банк заключает договор об открытии пункта обмена валюты с агентом — финансовым учреждением или юридическим лицом, которое не является финансовым учреждением, и учредительными документами которого предусмотрено предоставлять финансовые услуги по обмену валют, и представляет в течение трех рабочих дней с даты заключения договора в территориальное управление нотариально заверенную копию договора на согласование. К копии договору прилагаются:
— Заявление о согласовании агентского договора;
— Нотариально заверенная копия учредительных документов агента;
— Копия свидетельства о регистрации финансового учреждения, которое имеет право предоставлять финансовые услуги по обмену валют.
Территориальное управление в течение 14 рабочих дней с даты поступления нотариально заверенной копии договора с агентом и соответствующих документов рассматривает их и принимает решение о согласовании или отказе в согласовании этого договора.

Основанием для отказа в согласовании договора с агентом может быть:

— Отсутствие одного из необходимых документов;
— Несоответствие положений договора требованиям законодательства;
— Нарушение агентом валютного законодательства в течение последних шести месяцев, предшествующих дню обращения.

Территориальное управление национального банка на своем бланке выдает банку заключение о согласовании или отказе в согласовании договора с агентом.

Банки для регистрации пунктов обмена валюты подают в территориальное управление банка следующие документы:
1) заявление об открытии пункта обмена валюты;
2) информацию банка о:
• наличии одного или нескольких технических средств для определения подлинности банкнот иностранных государств и дорожных чеков;
• наличии справочников для определения подлинности банкнот и справочных материалов для определения подлинности дорожных чеков;
• наличие регистратора расчетных операций;
• обеспечение сейфом для хранения валютных ценностей и бланков строгого учета;
3) копию документа, который дает право на размещение пункта обмена валюты в определенном месте (собственность, аренда);
4) копию заключения территориального управления о согласовании агентского договора, заключенного банком с агентом, если пункт обмена валюты банка работать на основании агентского договора;
5) информацию о соответствии помещения пункта обмена валюты требованиям нормативно-правовых актов национального банка относительно технического состояния и организации охраны.

Территориальное управление в течение 14 рабочих дней с даты поступления представленных банком документов рассматривает их и принимает решение о регистрации пункта обмена валюты или об отказе в его регистрации.
Курсы покупки и продажи иностранных валют в кассе банка, а также в пунктах обмена валюты устанавливаются ежедневно до начала рабочего дня согласно приказу (распоряжению) руководителя банка или соответствующим распоряжением заместителя руководителя банка.

При этом в кассе банка и в пунктах обмена валюты, расположенных по разным адресам, в один и тот же рабочий день могут быть установлены разные значения курсов покупки и продажи иностранных валют. Однако в пункте обмена валюты, в котором работают одновременно несколько кассиров, не может устанавливаться несколько различных значений курсов покупки и продажи иностранных валют.

Банк один раз в течение рабочего дня может менять курсы покупки и продажи иностранных валют, установленные на начало рабочего дня в собственных пунктах обмена валюты, только при условии изменения кассиров и только до 20-ти часов.

Кассир при осуществлении валютно-обменных операций должен проверять подлинность и наличие признаков платежности предъявленных банкнот иностранных государств и дорожных чеков. Рабочие места кассиров для этого должны быть оборудованы приборами для контроля за подлинностью и для определения признаков платежности банкнот иностранной валюты и дорожных чеков, соответствующими нормативно-правовыми актами, справочниками и информацией о банкнот иностранной валюты, являющихся законным платежным средством на территории соответствующего иностранного государства, основных элементов их защиты, о сроках обмена банкнот иностранной валюты, изымаемые из обращения банками-эмитентами.

Банкам запрещается устанавливать ограничения относительно номинала и года эмиссии банкнот иностранной валюты, что является законным платежным средством на территории соответствующего иностранного государства, с которым осуществляются валютно-обменные операции, кроме устанавливаются национальным банком.

Данные об источниках:

inform

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *