Анализ спроса отечественных предпринимателей на финансовые услуги

В государстве, по данным национального банка, наибольшую долю в структуре всех кредитов, предоставленных финансовыми учреждениями занимают кредиты субъектам предпринимательства, которые остро ощущают нехватку денежных средств для осуществления финансово-хозяйственной деятельности.

За последние годы доля кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования, уменьшилась почти в два раза. Как следствие влияния финансово-экономического кризиса происходит значительное сокращение кредитования сектора домохозяйств из-за уменьшения полученных ими реальных доходов, а доля кредитов субъектам предпринимательства поэтапно, но увеличивается.

Как правило, отечественные банки предоставляют предприятиям возможность взять кредит без поручителей в текущую и кредиты в инвестиционную деятельность.

По данным национального банка, доля инвестиционных кредитов является еще очень низкой. Отсутствие необходимых инвестиций в предпринимательскую деятельность выступает одним из препятствий устойчивого долгосрочного экономического роста страны и повышения уровня благосостояния населения.

Ухудшение состояния многих видов экономической деятельности, в частности износа основных средств (по некоторым экспертным оценкам, обновление производственных процессов отечественных предприятий требует более 1,0 трлн. США и соответственно значительного объема времени на модернизационные процессы), технической и технологической отсталости, низкого уровня использования производственных мощностей, отсутствия или незначительного уровня внедрения инноваций приводит к снижению конкурентоспособности отечественных предприятий и ослабление конкурентных позиций отечественной продукции на внешних рынках.

В целом больше кредитных ресурсов сконцентрировано в таком виде экономической деятельности, как торговля, ремонт автомобилей, бытовых изделий и предметов личного потребления. То есть, это свидетельствует об ориентированности национальной экономики на сферы торговли и обслуживания, а не на производство.

Меньше кредитов предоставлено предприятиям в области образования, здравоохранения, а также на деятельность в сфере гостиниц и ресторанов. Если незначительные объемы кредитования социальных сфер можно объяснить незначительным количеством и размером кредитоспособных заемщиков, то низкие объемы кредитования гостиниц и ресторанов — высокой долей просроченных кредитов в этом виде экономической деятельности.

В структуре кредитов, предоставленных предприятиям, в разрезе валют погашения, преобладали кредиты в национальной валюте.

Стоит отметить такую тенденцию — в европейских странах и в США процентные ставки значительно ниже, кроме того они являются диверсифицированными в зависимости от степени риска, тогда как у нас, ставки зависят в основном от срока погашения.

Итак, в целом можно утверждать, что банковское кредитование субъектов предпринимательской деятельности сталкивается с рядом проблем.

В частности, к ним следует отнести:

— недостаточную развитость нормативно-правового обеспечения;

— несовершенство механизма предоставления кредитов, особенно проверки кредитоспособности заемщиков;

— высокую рискованность кредитных операций;

— недостаточность долгосрочной ресурсной базы банков, а также высокую цену кредита и др..

Автор: Шушкова Ю.В.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *