Анализ потенциала развития кредитно-инвестиционных банковских услуг

Кредитно-инвестиционные операции банков относятся к основным видам активных операций, обеспечивающих формирование наибольшей суммы доходов. Одновременно кредитно-инвестиционные операции банков связаны с большим количеством различных рисков, которые могут привести не только к потере прибыли, но и основной суммы кредитно -инвестиционных ресурсов и частично уменьшить объемы собственного капитала.

Экономический фундамент современного банка базируется на ресурсной составляющей. Без образования такой ресурсной составляющей невозможно обеспечить формирование кредитно-инвестиционного потенциала банковского института.

Экономические ресурсы банка — это не только финансовые ресурсы (собственный, привлеченный и заемный капиталы), но и другие виды ресурсов, которые необходимы банку для осуществления активных операций, в частности кредитно-инвестиционных.

К экономическим составляющим банка, обеспечивающим формирование и использование его кредитно-инвестиционного потенциала, относятся следующие виды потенциалов:

— финансовый потенциал банка (собственный капитал и обязательства);

— кадровый потенциал;

— технический и информационный потенциал;

— расчетно-платежный потенциал;

— организационно-управленческий потенциал.

Эти потенциалы должны быть сформированы в минимальном объеме, чтобы обеспечить начальный уровень кредитно-инвестиционной деятельности. Но в последнее время банковские учреждения пытаются компьютеризировать свои услуги, сделать их более доступными и мобильными. Результатом таких тенденций стал сервис Приват 24, который позволяет клиентам банка получать доступ к своему счету в любое время суток.

Главной экономической составляющей формирования и использования кредитно-инвестиционного потенциала выступает финансовый потенциал, в частности собственный капитал и обязательства банка. В совокупности собственный капитал и обязательства банка составляют финансовую базу для осуществления любых активных операций, в том числе и кредитно-инвестиционных.

Взаимосвязь собственного капитала с кредитно-инвестиционным потенциалом банков заключается в том, что собственный капитал выступает финансовой основой — либо хозяйственной деятельности, в том числе и осуществление банковских услуг.

Собственный капитал банка обеспечивает реальные условия для создания и дальнейшего наращивания ресурсной базы за счет повышения объемов депозитов физических и юридических лиц, а также эмиссии ценных бумаг и их размещение на внутреннем и особенно внешнем фондовом рынке.

Постепенный рост собственного капитала существенно увеличивает кредитно-инвестиционные возможности банка, позволяет осуществлять более масштабные кредитные и инвестиционные операции.

Главными элементами собственного капитала банка является уставной капитал, резервный капитал и другие фонды, общий и специальные резервы на покрытие рисков, нераспределенная прибыль. Как свидетельствуют статистические данные ассоциации украинских банков (АУБ), собственный и уставный капиталы банков Украины за последние годы заметно увеличились.

Однако имеющиеся объемы этих капиталов не соответствуют потребностям как самих банков, так и всей экономики страны, что негативно отражается на возможностях отечественных банков осуществлять кредитование физических и юридических лиц и инвестирования масштабных структурных инновационно-инвестиционных проектов.

Из выше приведенного можно сделать выводы, что чем больше объем обязательств банка, особенно в виде привлеченных и заимствованных средств, тем больше банк имеет возможности за счет определенных направлений повысить объемы формирования кредитно-инвестиционного потенциала. При уменьшении объемов обязательств, особенно депозитов физических и юридических лиц, облигационных займов, межбанковских кредитов фактически объемы кредитно-инвестиционного потенциала уменьшаются.

Однако необходимо учитывать, что бесконтрольное увеличение обязательств банка может привести к последующим событиям:

— объемы кредитно-инвестиционных ресурсов могут существенно превысить возможности банка по их эффективного размещения при осуществлении активных операций;

— рост объемов обязательств увеличивают риск невозможности банка выполнять эти обязательства перед кредиторами;

— необоснованный рост обязательств приводит к потере доверия со стороны клиентов.

Авторы: Саварин И.Я., Чабанюк А.Н.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *